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铂诺简毅:资管新规下银行理财或万亿级下降 基金保险受益

2018-04-22 04:26

  随着理财产品收益波动显著上升,“存款替代型”的投资者对理财产品的接受度可能降低,存量客户将出现分层

  “随着资管新规落地,银行理财产品接受度下降,销售规模继续下降的趋势将不可避免,预计2018年银行理财规模可能会出现几万亿的下降。”4月21日下午,在铂诺三周年战略业务发布会暨高端客户内部私享会上,铂诺董事长简毅向《投资时报》记者如是预测。

  他同时指出,银行理财规模下降,将推动整个资管行业大变革。在此变革格局下,将利好权益类资产,特别是公募基金和保险等的发展。

  在简毅看来,近期,金融监管政策频出,尤其是资管新规的出台,对个人投资者来说,影响面最大的,无疑是打破刚兑。此前,对个人投资者而言,之所以选择银行理财,主要是看重银行理财产品的收益率比存款高,同时又“保本保息”(刚性兑付)。但未来,随着产品收益波动显著上升后,“存款替代型”投资者的接受度可能很低,存量客户会出现分层。

  “那些风险厌恶型投资者,可以回到银行表内做一般存款及结构化存款等保本性金融工具,或是选择货币型产品进行投资;风险偏好型投资者中的不特定社会,将在理财、公募基金、券商公募类等产品中重新分配;对于私人银行客户来说,虽然新规下未受太大,但预期收益不变的条件下,真实风险显著抬升将会压低理财产品的夏普比率,投资性价比显著下降,他们的部分资金或将直接流向股票等高风险资产市场。”

  引起记者注意的是,打破刚兑后,银行理财总体规模和增速会放缓的趋势已经开始有所。根据银行业理财登记托管中心统计数据显示,截至2017年底,存续的银行理财产品共计9.35万只;存续余额29.54万亿元,比年初增加0.49万亿元,比 2016年少增5.06万亿元;同比增长1.69%,增速同比下降21.94个百分点。

  简毅表示,打破刚兑,对银行等金融机构来说,首要难题就是投资者教育。因此,如何让更多的客户理解和接受权益类资产,存在一个很大的商机,相信很多金融机构都愿意为此买单。与此同时,由于这一趋势将利好权益类资产,特别是公募基金和保险等,将对拥有较好的金融专业能力和互联网技术能力,同时又有广泛的线上和线下渠道的公司来说,带来巨大的发展机会。

  记者注意到,作为一家智能金融公司,铂诺成立以来,已获得李开复的创新工场、财经作家吴晓波、曹国熊的头头是道等机构的战略投资。4月21日,简毅宣布,铂诺将全面升级,携手奕丰集团、华泰财产保险等机构,推出综合性优质金融产品平台“诺千金”,并重点推出“铂诺商学”品牌,打造实战性商学院,服务投资人和企业家,由此,铂诺也将从一个智能金融平台升级为新金融新零售综合服务商。返回搜狐,查看更多