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二季度银行理财排名:工行5项指标均从前五名中落榜

2017-10-27 08:01

  发行能力排名前五的银行依次为交通银行建设银行工商银行中国银行招商银行600036股吧)。发行能力排名前十的区域性银行依次为南京银行601009股吧)、江苏银行银行601169股吧)、上海农商、杭州银行包商银行、银行、东莞银行、顺德农商和苏州银行。

  收益能力排名前五的银行依次为交通银行、民生银行600016股吧)、兴业银行601166股吧)、建设银行、招商银行。收益能力排名前十的区域性银行依次为东莞银行、南京银行、江苏紫金农村商业银行、杭州银行、江苏银行、青岛银行、大连银行、浙江稠州商业银行、齐鲁银行、重庆银行。

  风险控制能力排名前五的银行依次为交通银行、中信银行601998股吧)、民生银行、建设银行和广发银行。风险控制能力排名前十的区域性银行依次为南京银行、银行、江苏银行、东莞银行、上海农村商业银行、上海银行宁波银行002142股吧)、包商银行、杭州银行和晋商银行。

  理财产品丰富性排名前五的银行依次为中信银行、招商银行、光大银行601818股吧)、建设银行和平安银行000001股吧)。理财产品丰富性排名前十的区域性银行依次为江苏银行、南京银行、银行、上海农村商业银行、青岛银行、西安银行、顺德农村商业银行、泉州银行、徽商银行、包商银行和银行

  信息披露规范性排名前五的银行依次为农业银行、中信银行、邮储银行华夏银行600015股吧)和光大银行。信息披露规范性排名前十的区域性银行依次为南京银行、江苏银行、宁波银行、银行、上海农村商业银行、青岛银行、银行、齐鲁银行、成都银行、广西北部湾银行。

  理财能力综合排名前五的银行依次为交通银行、招商银行、农业银行、华夏银行、广发银行。理财能力综合排名前十的区域性银行依次为南京银行、江苏银行、银行、上海农村商业银行、青岛银行、包商银行、齐鲁银行、银行、银行、珠海华润银行。

  为了适应我国银行理财市场的监管政策、业务模式、产品创新等多方面的发展变革,2014年第2季度,我们对银行理财能力排名体系进行了改版升级。经过对各家银行进行银行理财能力排名体系改进方案的意见征求,综合各方意见的同时结合实际可行性,最终形成了《普益标准银行理财能力排名体系3.0版》。其较之前版本的重大变化包括:1、发行能力在发行数量的基础上增加发行规模指标;2、收益能力从到期收益率转变为预期收益率来衡量,因为同一时点或相同时期的产品收益进行比较更有意义;3、风控能力引入风险事件指标;4、丰富性增加投资起点类型维度,同时投向类型维度的分类标准改变,加强结构性产品种类的权重;4、排名结果按照银行和区域性银行分类发布;5、分类指标测度中丰富性、信息披露规范性的权重有所上升,同时风控能力的权重在剔除了风控措施及收益稳定性指标后有所下降;6、提升评估问卷在综合排名中的权重。

  此次银行理财能力排名是以2014年第2季度为观察期。我们对观察期内各家银行理财产品进行统计与评价,同时以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。另外需排除发行产品数或公开了到期收益率的产品数小于10款的银行,因此最终选取了98家银行纳入本季度排名。其中,商业银行和区域性商业银行分别为19家和79家。

  我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷。其中,动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的产品发行总量,再结合前两个渠道的数据,我们对产品发行规模进行了估计。2014年第2季度,我国银行理财产品的发行继续保持稳步增长,共有166家商业银行发行了17773款理财产品,发行规模估计为20.51万亿元,较上季度分别增长16.64%和14.07%。

  从发行主体类型来看,股份制商业银行依然是产品发行主力军,其发行数量为5798款,市场占比环比上升0.03个百分点至32.62%;国有银行发行数量占比为24.01%,环比下降2.11个百分点;城市商业银行发行数量占比为31.79%,环比上升1.63个百分点;农村金融机构发行数量占比为9.60%,环比上升0.53个百分点;外资银行发行数量占比为1.97%,环比下降0.09个百分点。可以看出,本季度城商行及农村金融机构的理财产品发行力度继续提升,受此影响国有银行的产品市场占比环比下滑态势依旧。

  从期限类型来看,上季度受大假因素影响而产品短期化趋势显著,而本季度短期限类型产品市场占比有所下降,1个月以下、1-3个月期限类型产品市场占比分别为3.08%、55.57%,较上季度下降0.63、1.88个百分点,而3-6个月以及6-12个月期限类型产品市场占比有所上升,其中6-12个月期限类型上升幅度为1.80个百分点。

  从投向类型来看,债券与货币市场类产品发行数量占比为51.82%,环比上升2.68个百分点;组合投资类产品发行数量占比为43.40%,环比下降1.38个百分点。这两类产品依旧占据绝对市场份额,而融资类产品的发行继续维持低迷态势,本季度发行数量仅为52款,市场占比环比下降0.20个百分点至0.29%。此外结构性产品继续保持上涨态势,该类发行数量环比增加190款至797款,市场占比提升0.50个百分点至4.48%。

  银行理财管理计划和理财直接融资工具的试点范围有望在13家大中型银行的基础上扩容至城商行,本季度已有部分发达地区的城商行向银监局了试点方案。银行资管计划满足了理财产品向式、净值化趋势的转型需求,同时标准化融资工具的发行能够降低商业银行的通道费用,因此相信未来会有更多的银行尝试推出此类创新型产品。加之结构性产品发行数量及市场占比的持续上升,可以看到当前存款利率市场化加快推进的背景下,银行理财业务正处于转型升级阶段。虽然从产品发行量上看还较为缓慢,但回归代客理财本质及打破刚性兑付文化的思无疑是正确的。

  发行能力:交行、建行、工行居银行前三,南京、江苏、居区域性银行前三

  商业银行中,银行理财产品发行能力排名前五的银行依次是交通银行、建设银行、工商银行、中国银行和招商银行。

  从发行数量来看商业银行,股份制商业银行第2季度总体发行量最多,达5798款;其次是国有银行和外资银行,总体发行量分别为4268款和350款。国有银行平均发行711款,其中,交通银行发行量最大,为1144款,建设银行和工商银行分别发行1141款、659款,位列第2、第3;股份制商业银行平均发行483款,其中,兴业银行发行量最大,为860款;外资银行平均发行38款,其中,恒生银行发行量最大,为112款。从投资类型来看,商业银行的理财产品投向主要为债券与货币市场类理财产品和组合投资类理财产品,发行量分别为4798款、4821款,两者总体占比达90%。其中,建设银行债券类产品发行量最大,为949款,发行该类产品超过500款的还有交通银行、兴业银行、浦发银行600000股吧)和中国银行;民生银行组合投资类产品发行量最大,为676款,发行该类产品超过500款的还有工商银行、广发银行和招商银行。结构性产品和融资类产品合计发行量占比为7.65%。结构性产品中,恒生银行发行量最大,招商银行、农业银行和平安银行该类理财产品的发行量也相对较多;融资类产品整体发行量小于10款,其中,建设银行该类发行量最大。

  从发行规模来看商业银行,估测总体发行规模约为19万亿。其中,国有银行估测总体发行规模最大,占比约为60%;其次是股份制商业银行,估测总体发行规模在7-8万亿之间;外资银行估测总体发行规模未达500亿。

  区域性商业银行中,银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是南京银行、江苏银行、银行、上海农商、杭州银行、包商银行、银行、东莞银行、顺德农商和苏州银行。

  从发行数量来看区域性商业银行,城市商业银行第2季度总体发行量最多,达5650款,与商业银行相比,仅次于股份制商业银行;其次是农村商业银行和农村信用社,总体发行量分别为1693款和14款。城商行平均发行64款,其中,南京银行发行量最大,为579款,江苏银行和杭州银行分别发行346款、324款,位列第2、第3;农商行平均发行35款,其中,上海农商发行量最大,为208款;农村信用社平均发行7款,其中,四川农信社发行量最大,为10款。从投资类型来看,债券与货币市场类理财产品依然是区域性商业银行理财产品的主要投向,发行量达4412款。其中,南京银行债券类产品发行量最大,为291款,发行该类产品超过200款的还有上海银行;组合投资类产品发行量位列第2位,发行量为2893款。其中,杭州银行该类产品发行量最大,为324款,发行该类产品超过200款的还有南京银行、江苏银行和上海农商。结构性产品和融资类产品合计发行量分别为9款、43款。结构性产品中,泉州银行发行量最大;融资类产品中,江苏银行发行量最大,重庆银行该类理财产品的发行量也相对较多。

  从发行规模来看,区域性商业银行的估测总体发行规模在1万亿以上。其中,城市商业银行估测总体发行规模最大,占比约75%;其次是农村商业银行,估测总体发行规模在2000-3000亿之间。