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网贷天眼独家:3月90家P2P平台合规排行榜

2018-06-18 08:54

  截止目前,已有超过20个省市地区出台了整改验收工作表等备案相关细则,从各地发布的备案细则来看,网贷重镇北、上、广、深等地相对要求较为严格,整改工作与其他地区相比难度较大。另外,互联网资管模式被叫停,网贷平台分拆出来的资管业务实体被视为网贷平台组成部分,需要一并接受验收,对于发售资管计划的P2P平台,短时间内完成清除存量成为备案前的重要障碍。加上监管部门近期通知要求各地暂停发放网贷备案登记细则,毋庸置疑,网贷备案延期的消息几成定局。

  为了备案,部分P2P平台业务基本处于暂停状态。而为了早日拿到备案资质,平台未有丝毫松懈,在全速冲刺备案的上,大多数平台表现积极,为产品合规做进一步调整。

  按照银监会P2P整改验收通知的,以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。为推进合规进程,近期已有不少平台对不合规产品“动刀”。

  3月17日,人人聚财宣布下线定投宝产品,持有定投宝的用户将切换为直接持有原定投宝所匹配的散标(债权)项目;

  3月21日,ppmoney透露下线月月增产品;近期,投资人爆料称收到ppmoney发送的短信,此前持有的月月增项目已经结束,相关收益全部回款;

  4月1日,团贷网对定期产品进行调整,新发布的借款项目不再支持发起智享转让服务;

  这些平台对产品调整,一方面可以看到平台合规整改的力度,另外一方面也说明,违规产品是整改的重要一环,也是合规的前置条件。

  4月3日,互金办出台29号文,作出了以下“在未经许可的情况下,依托互联网发行销售资产管理产品的行为,必须立即停止,存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零。而对于有存量资管业务的平台,不允许通过剥离资管业务的形式备案。”一时间,让之前自己从事资管业务的P2P平台慌了神。

  29号文同时明确,未经许可,依托互联网以发行销售各类资产管理产品(包括但不限于“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”)等方式公开募集资金的行为,应当明确为非法金融活动,具体可能构成非法集资、非法吸收存款、非法发行证券等。

  由于P2P定位为小微企业及个人网络借贷中介机构,无论是涉及发行销售资管产品还是为金交所引流的业务模式,以及发售收益权转让产品,都已经超过了业务定位的范围,这种长期游离于监管之外的违规手段,需要早日清理完毕,防止平台”带病“通过验收。

  根据合规排行榜名单涉及互联网资管业务的平台,其中恒大金服、聚宝汇“忍痛割爱”下架了这类业务。不过,仍有平台依然违规销售产品。

  在监管对整个网贷行业大刀阔斧的整改下,净值标、金交所产品已经难觅踪迹,但大额标仍旧有迹可循,部分平台虽然明面上看似乎没有违反限额,实际上是为了超额这一,将大额标进行拆标然后发售的平台不在少数。这种方式治标不治本,表现上看严格执行监管,实则是一种心存侥幸的灰色操作方式,也小而分散的要求。

  合规测评结果显示,合规及格的平台(60分及以上)共76家,占测评总数的84.4%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共21家,70分(含70分)至80分之间的有30家;60分(含60分)到70分之间的共有25家,60分以下的只有14家。

  1、风险提示指标2分。根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示,本项指标得0分。

  2、信息披露专栏指标4分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据和相关法规。没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的扣4分。

  3、代销基金/银行理财/保险产品指标5分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行运营,本项指标不扣分。

  1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让,以及发售“计划类”产品,且不披露底层资产的,本项指标扣5分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

  2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标扣5分。

  5、自指标5分。方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股公司,本项指标仍得5分。

  6、期限拆分指标12分。集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标扣6分。

  7、打包资产等形式的债权转让指标10分,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标均扣5分,全部是计划类产品,本项指标得0分。

  8、限额管理指标12分。个人、企业,分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分,全部都超额的平台,本项指标得0分。

  9、银行存管指标10分,已上线分,签订存管协议对接中的,本项指标得5分。

  10、信息系统安全认证指标10分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得10分。(注:信息系统安全认证需向门申请)

  11、电信业务许可证指标10分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证。

  12、备案登记指标10分,根据要求,公司名称、经营范围需要包含“网络借贷信息中介”字样。

  注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼编辑部与研究院人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统认证、电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请与我们联系。本次评分统计截止时间:2018年4月19日。