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收入不高买什么保险最合适?刚组建家庭制定方案原则

2018-06-18 08:55

  中国城乡差异巨大,不同行业的薪酬差异也比较大,也可能刚组建家庭不久,很多家庭收入并不是很高,这也是很正常的现象。本来家庭可支配收入就不多,还要拿出很多的现金购买保费,这样真的合适吗?应该买什么呢?

  购买保险不是有钱人的事,恰恰对于收入不高家庭来讲,意义更加巨大。因为低收入家庭积蓄不多,抗风险的能力极低,如果因为意外、疾病等原因导致家庭经济支柱无法正常工作,那么整个家庭将会受到很大的影响,甚至可能无法维持正常的生活。

  而相反对于有钱人来讲,抵抗风险的能力自然会强很多,下面通过风险来直观的看一下:

  对于普通人来讲,最基础的风险是损失性的风险,比如因疾病、意外等原因发生的治疗费用、家庭收入中断、康复医疗费用缺口等,这个也是购买保险最基本的需求。

  所以针对低收入家庭来讲,只需要关注最基础的损失性风险即可。那现在的问题就比较明确了,如何才能用最少的支出,制定一份保障全面、保额足够高的保险规划方案?

  先保额后保费:不要被终身和定期等因素所困扰,要先关注保额,因为只有保额足够高,才能达到转移风险的目的,否则购买保险的意义就不大了。

  由于不同的家庭情况不同,有的在城市、有的在农村、有的双方全职工作、有的只有一方工作、有的是公务员、有的是个体商贩,所以我们整理了一份保险购买清单,具体如下:

  上图是以男性30岁为例,可以点击大图查看,因为角度和出发点不同,这只是深蓝君的规划,望大家以鼓励为主,不喜勿喷。

  国家医保:医保是国家强制的普惠性、互助性的福利,最好都能参加,因为这是国家给我们每个人的保底的。每年也并不贵,不同地方的政策差异很大。新农和和城镇居民医保也可以单独购买,上图仅是一个预估值。

  重疾险:重疾险的选择是一个最容易引起争议的地方,因为重疾的选择太多了,图中搭配的的出发点,是以30岁为例,这个年纪购买10年期消费型的产品也未尝不可,同时也给自己一个小目标,就是要尽快的多赚钱,否侧十年满期之后,身体条件发生较大变化,会更加尴尬。而且随着收入的变化,10年内随时加保也是可以的。这个也只是深蓝君的个人观点,不喜勿喷。

  定期寿险:定期寿险主要是解决家庭经济支柱不在了,家庭债务和赡养父母、抚养孩子的责任问题,如果觉得保额不够,还有更高保额选择。

  医疗保险:最近几年流行高免赔高保额的住院医疗保险,这点深蓝君常认可的。

  综述:每年仅需要1000多元的支出,就能为这位同学制定一份兼顾重疾、意外、高额医疗全方位的保障,虽然方案并不是很完美,但是也是相当不错的选择。

  大家有注意到吗,深蓝君犯了一个原则性的错误,在没有充分了解个人基本情况就开始推荐产品了。因为保险种类有很多种,各有各的优缺点,要根据自己的实际情况来综合考虑。针对收入不高的朋友,只是一个参考清单,希望能起到抛砖引玉的作用。如果能改变大家保险很贵、只是有钱人才能买的认知,那么深蓝君就非常开心了。

  产品期限产品期限3个月以下3-6个月6-12个月12-24个月24个月以上

  投资类型投资类型组合投资类信托贷款类票据类信贷资产类证券投资类权益投资类

  信托公司信托公司A-安徽国元信托有限责任公司A-安信信托股份有限公司B-百瑞信托有限责任公司B-北方国际信托股份有限公司B-国际信托有限公司B-渤海国际信托有限公司C-长安国际信托股份有限公司C-重庆国际信托有限公司D-大连华信信托股份有限公司D-大业信托有限责任公司D-东莞信托有限公司F-方正东亚信托有限责任公司G-光大兴陇信托有限责任公司G-广东粤财信托有限公司G-国联信托股份有限公司G-国民信托有限公司G-国投信托有限公司H-杭州工商信托股份有限公司H-湖南省信托有限责任公司H-华澳国际信托有限公司H-华宝信托有限责任公司H-华宸信托有限责任公司H-华能贵诚信托有限公司H-华融国际信托有限责任公司H-华润深国投信托有限公司H-华鑫国际信托有限公司J-省信托有限责任公司J-建信信托有限责任公司J-江苏省国际信托有限责任公司J-交银国际信托有限公司K-昆仑信托有限责任公司K-陆家嘴国际信托有限公司P-平安信托有限责任公司S-国际信托有限公司S-山西信托股份有限公司S-陕西省国际信托股份有限公司S-上海爱建信托有限责任公司S-上海国际信托有限公司S-四川信托有限公司S-苏州信托有限公司T-天津信托有限责任公司W-万向信托有限公司W-五矿国际信托有限公司X-西部信托有限公司X-信托有限公司X-厦门国际信托有限公司X-新华信托股份有限公司X-新疆长城新盛信托有限公司X-新时代信托股份有限公司X-兴业国际信托有限公司Y-英大国际信托有限责任公司Z-云南国际信托有限公司Z-浙商金汇信托股份有限公司Z-中诚信托有限责任公司Z-中国对外经济贸易信托Z-中国金谷国际信托Z-中国民生信托有限公司Z-中海信托股份有限公司Z-中航信托股份有限公司Z-中建投信托有限责任公司Z-中江国际信托股份有限公司Z-中粮信托有限责任公司Z-中融国际信托有限公司Z-中泰信托有限责任公司Z-中铁信托有限责任公司Z-中信信托有限责任公司Z-中原信托有限公司Z-紫金信托有限责任公司

  信托期限信托期限1年以内(含)1-2年(含)2-3年(含)3-5年(含)5年以上